貸款還款對借款人來說很重要，因為逾期的后果很嚴重。常見的還款方式有等額本息和平均資本。那么平均資本或等額本息提前還款劃算嗎？我們來看分析。
平均資本或等額本息提前還貸是否劃算，需要分情況討論：
1、提前還清
如果房貸結清，采用等額本金的還款方式，當還款期限超過三分之一時，用戶已經還了一半的利息，此時提前還貸并不是很劃算。如果是等額本息還款，還款到了中期，大部分還款都是利息，本金在后續(xù)還款金額中占比更大，提前還款意義不大。
對于提前還清房貸，網(wǎng)友總結了這個規(guī)律：平均20年的資本，第五年之前；第七年之前，平均資本為30年；20年等額本息，第六年前還清；等額本息30年，第八年前還?？傊抠J越早結清越好。
2、提前還部分
如果提前還款部分，這時候就需要考慮選擇什么樣的還款方案了。目前最常見的還款方案有：縮短使用年限，減少月供。假設用戶貸款50萬，貸款利息4.75%，期限20年，已還款5年，現(xiàn)在打算提前還款20萬。根據(jù)還款方式和方案的不同，舉以下例子：
1）等額本息
等額本息還款。還款5年后，剩余本金仍為415400.56元，扣除提前還款額后，剩余本金為215400.56元。此時：
縮短使用年限：提前還貸后，剩余還款期為78個月，共節(jié)省利息130817.17元，同時保持月供基本不變。
減少月供：提前還貸后，在貸款期限不變的前提下，共節(jié)省利息80019.49元。
2）等額本金
按平均資本償還。還款5年，剩余本金375，000.00元，扣除提前還款額，剩余本金175，000.00元。此時：
縮短使用年限：提前還貸后，剩余還款期為48個月，共節(jié)省利息117364.58元，同時保持月供基本不變。
減少月供：提前還貸后，在貸款期限不變的前提下，共節(jié)省利息71645.83元。
通過以上數(shù)據(jù)可以發(fā)現(xiàn)，提前部分還款后，無論采用何種還款方式，縮短使用年限都可以節(jié)省更多的利息。但縮短年限必然導致月供的增加，這對借款人的還款能力是一種考驗。另外，如果銀行允許用戶提前還貸后修改還款方式，平均資本法需要支付的利息會少一些，但會導致前期還款壓力很大，不適合還款能力較弱的用戶，需要根據(jù)自身能力選擇。
以上是關于“提前還款是平均資本劃算還是等額本息劃算”。希望對你有幫助。
