眾所周知，貸款需要按照銀行規(guī)定的利率支付利息，所以低利率對(duì)借款人是有好處的，低利率也降低了貸款成本。那么影響房貸利率的因素有哪些呢？看下面的介紹。
1、信用記錄
申請(qǐng)房貸時(shí)，征信是必查項(xiàng)目。銀行一般會(huì)查有沒有逾期，征信查詢次數(shù)，網(wǎng)貸次數(shù)。對(duì)于信用記錄良好的用戶，貸款往往可以享受優(yōu)惠利率，相對(duì)較低。對(duì)于信用不良的用戶，除了高額利息，嚴(yán)重的還會(huì)拒絕貸款。
2、負(fù)債率
債務(wù)高，往往有很高的逾期風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于這類用戶，銀行一般是拒絕放貸的。即使批下來，利率也會(huì)比較高。對(duì)于低負(fù)債甚至零負(fù)債的用戶，同等情況下利率會(huì)更低。
3、還款能力
銀行發(fā)放貸款資金后，最重要的是保證資金能及時(shí)回籠，還款能力是關(guān)鍵。工作穩(wěn)定的高收入用戶通常還款能力強(qiáng)，逾期風(fēng)險(xiǎn)低，受到銀行青睞，可以享受較低的貸款利率。
4、貸款類型
目前按揭貸款有三種：公積金貸款、商業(yè)銀行貸款和組合貸款，其中公積金貸款利率通常較低，商業(yè)銀行利率較高，組合貸款利率介于兩者之間。
5、貸款期限
貸款期限越長，貸款利率越高。其中，首套房公積金貸款：5年以下基準(zhǔn)利率2.6%；五年期以上基準(zhǔn)利率為3.1%。商業(yè)銀行貸款是指貸款市場上的報(bào)價(jià)利率。一年期LPR利率為3.65%，五年期LPR利率為4.3%。
6、房屋套數(shù)
一般來說，首套房利率相對(duì)較低，二套房利率較高。公積金貸款，5年以下：第一基準(zhǔn)利率2.6%；第二基準(zhǔn)利率3.025%，5年以上：第一基準(zhǔn)利率為3.1%；第二基準(zhǔn)利率3.575%。商業(yè)銀行貸款，二套房的貸款利率一般會(huì)在首套房的基礎(chǔ)上上浮10%-20%。
7、房貸政策
一方面，各家銀行的貸款政策不一樣，所以各家銀行的貸款利率也不一樣。另一方面，國家有時(shí)也會(huì)出臺(tái)相關(guān)政策。如果政策相對(duì)寬松，這個(gè)時(shí)候不僅很容易貸到款，銀行增加貸款額度的利率優(yōu)惠也會(huì)更大。
