每個(gè)人都會(huì)遇到急需用錢的時(shí)刻，但是礙于面子問(wèn)題，又不想找熟人借錢，就通過(guò)網(wǎng)貸平臺(tái)借錢周轉(zhuǎn)。那為什么一開(kāi)始不能借錢呢？分析了以下原因。
1、征信不良
目前大部分網(wǎng)貸平臺(tái)已經(jīng)接入中國(guó)人民銀行征信系統(tǒng)。除了申請(qǐng)貸款時(shí)，網(wǎng)貸平臺(tái)需要查詢用戶的個(gè)人征信信息。在還貸期間，網(wǎng)貸平臺(tái)還會(huì)以“貸后管理”為由查詢用戶的信用信息。一旦用戶個(gè)人征信不良，平臺(tái)出于風(fēng)控考慮，不會(huì)讓用戶再次借款。不良信用報(bào)告主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：
1）逾期記錄
如果用戶未能按時(shí)償還當(dāng)前貸款平臺(tái)或其他機(jī)構(gòu)所欠的賬單，逾期記錄將被報(bào)告給PBOC進(jìn)行征信。根據(jù)逾期情況的嚴(yán)重程度，對(duì)用戶貸款審批的影響會(huì)有所不同。一般來(lái)說(shuō)，嚴(yán)重逾期者會(huì)被貸款機(jī)構(gòu)列入黑名單，直接拒絕貸款。稍微逾期，即使能付款，也往往會(huì)出現(xiàn)金額低利息高的情況。如果逾期，建議用戶保留信用信息一段時(shí)間后再嘗試申請(qǐng)。
2）硬查詢記錄過(guò)多
也就是所謂的征信成本，往往是因?yàn)橛脩粼诙虝r(shí)間內(nèi)頻繁申請(qǐng)信用卡/貸款，導(dǎo)致征信中的貸款/信用卡審批記錄過(guò)多，從而讓機(jī)構(gòu)覺(jué)得用戶資金緊張，還款能力不足，對(duì)貸款審批產(chǎn)生負(fù)面影響。所以在申請(qǐng)貸款之前，要停止頻繁辦卡和貸款。
3）為他人做擔(dān)保
擔(dān)保以負(fù)債的形式體現(xiàn)在用戶的個(gè)人征信中，擔(dān)保人需要承擔(dān)連帶責(zé)任。一旦借款人還款能力不足，就需要擔(dān)保人進(jìn)行補(bǔ)償。一旦征信上出現(xiàn)“賠”字，貸款申請(qǐng)很可能被拒絕。
2、負(fù)債高
如果負(fù)債過(guò)高，個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力會(huì)變低，這往往是用戶逾期的重要原因。畢竟個(gè)人收入畢竟有限。一旦負(fù)債高到用戶每月還款困難，只要有一點(diǎn)點(diǎn)變化，就可能造成用戶信用賬戶全面逾期。金融機(jī)構(gòu)會(huì)以風(fēng)險(xiǎn)為由拒絕用戶的貸款申請(qǐng)。建議先還貸，減少個(gè)人負(fù)債再申請(qǐng)。
3、資金用戶違規(guī)
貸款資金只能用于個(gè)人日常消費(fèi)，不能用于購(gòu)房、投資理財(cái)、國(guó)家禁止的行業(yè)等。一旦銀行發(fā)現(xiàn)用戶資金違規(guī)，一方面可能會(huì)要求用戶提前歸還貸款資金，另一方面會(huì)將用戶列入貸款黑名單，以后無(wú)法在該機(jī)構(gòu)貸款。
總而言之，用戶要理性借款，按需申請(qǐng)。借款后需要按時(shí)足額還款，保持良好的個(gè)人信用記錄，積極努力提高經(jīng)濟(jì)實(shí)力，才會(huì)更受金融機(jī)構(gòu)青睞。
